⚠️ 风控核心文档 · 2026年2月28日更新

大黑用户完整定义

高风险用户（"大黑用户"）的三大类型判定标准、典型示例与除外条款。用于指导 AI 自动打标系统和人工复核。

覆盖：经济贫困 · 身体受限 · 竞品负面经历
维护：@杜康杰 (CX VP)
策略：模糊地带默认非高风险
三大高风险类型
💸

经济贫困类

具有债务偿还困难、大额欠款、严重支付困难等经济窘境特征

🏥

身体受限类

存在妨碍课程学习的基础疾病、绝症、肢体障碍或严重精神疾病

⚡

竞品负面经历类

曾在竞品平台（梨花/十方等）学习后无收益，且以赚钱为目的再次报课

打标前置总则（必须同时满足）
⚠️ 四大必要前提 — 缺一不可
1
主语为用户本人 排除助教或他人转述的话语。对话中提到风险情况的必须是学员自己。
2
表述为事实 排除疑问句、假设性描述或传闻。需为明确陈述，而非猜测或询问。
3
与当前学习内容强相关 例如：学配音课，听力/语言障碍是风险；但腿部残疾通常不构成风险。
4
以用户原话为依据 必须能在对话原文中找到明确依据，不能仅凭推测或联想。
🛡️ 容错原则：模糊地带默认判定为「非高风险用户」。只有在完全匹配定义时才标记。若用户同时满足多个类型，全部标记。
🤖 AI 自动打标工作流程
Step 1
接收对话
扫描助教与学员聊天内容
→
Step 2
前置校验
验证四大总则是否满足
→
Step 3
逐类比对
按三大类型逐一匹配定义
→
Step 4
输出 JSON
标准化结果 + 规则依据
→
Step 5
系统熔断
CRM 自动阻断支付链接
类型详情
💸

类型一 经济贫困类

主语明确指向用户本人，符合以下任一经济困境情形的用户

📋 判定条件（满足任意一条即可）
  • 债务偿还困难：明确表达"难以偿还/还不上"，关键表现包括：还不上信用卡/贷款、套信用卡/以卡养卡、变卖家产、被催债/征信受影响、逾期、借款上课还债。
  • 过度收入预期：学习核心目的为赚钱，且明确用于偿还债务或支付紧急费用（如医药费、在校学费等）。
  • 大额欠款事实：多次提及欠款金额 ≥ 1 万元，且伴有"焦虑/一屁股债/没希望了"等明确负面情绪（无需同时出现"还不上"表述）。
  • 严重支付困难：所有支付工具额度均不足，无法通过短期自身资金周转解决，甚至需借钱才能交学费，或表示若交费则无法保障正常生活，或必须每月分批付款才能交清。
✅ 典型高风险对话（应打标）
"信用卡要逾期了，我真的还不上" "最近被催收催得很紧，已经上征信了" "为了还钱把车卖了也不够" "我借钱来报课，后面想靠接单还债" "欠款100万，每天都在想怎么快点还钱" "做生意亏了二十多万，一屁股债，一想到钱我就焦虑" "我必须靠这个副业把债务补上，不然还不上了" "手上只有300块，只够这几周吃饭了，我去借钱报" "我没那么多钱，可以先进去学习每个月分批转学费吗，失业很久真的没有钱"

❌ 除外条款 — 不打标的情形

  • 一般性生活期望：仅表达"赚点生活费""想多一份收入"等宽泛目的，未提及具体债务或紧急费用
  • 有常规负债但无困难：提及房贷、车贷等常规负债，但无偿还困难或负面情绪表现
  • 正常信贷支付：仅咨询用花呗/信用卡/分期付款，未明确表达"无力偿还""逾期"等实质困难
  • 短时资金周转：等待工资到账、账户转账、单笔限额等短期原因导致的临时支付问题
  • 仅表达价格敏感："学费太贵了" "这个价格负担不起" "能便宜点吗" — 无实质债务困难
  • 极度简单表达："我很穷" "我没钱" — 太宽泛，无实质性债务困难
  • 助教或他人所述：非用户自述的情况不构成依据
🏥

类型二 身体受限类

主语明确指向用户本人，存在妨碍课程学习的身体或精神状况

📋 判定条件（满足任意一条即可）
  • 不能学习配音的基础疾病：包括但不限于语言障碍、听力障碍、癫痫、瘫痪等，且与当前学习课程直接相关。
  • 危及生命的"绝症"：如癌症、白血病、尿毒症等，无论是否影响学习能力均作为高风险处理。
  • 因身体残疾无法正常操作手机：明确因手部残疾或其他身体残疾导致"无法操作/无法使用手机/无法打字/无法点按"等。
  • 严重精神疾病：自述患有中度或严重精神障碍，包括重度/中度抑郁、躁狂抑郁、双相情感障碍、精神分裂症、智力发育障碍等，且需有明确的医学诊断背景。
✅ 典型高风险对话（应打标）
"我有癫痫，可以学配音吗" "我听力有障碍，很多内容听不清" "我有癌症，现在正在接受化疗" "我手部残疾，手机没法正常操作" "我现在重度抑郁症在家休养" "我是严重精神障碍，住了两次院了"

❌ 除外条款 — 不打标的情形

  • 临时性/可恢复状况：拔牙、感冒、急性咽炎、暂时性失声等短期可恢复情况
  • 常见非妨碍性慢性病：慢性咽炎、鼻炎等，除非医生明确说明已导致完全不能学习
  • 主观能力自评：天生口齿不清、声音不好听、普通话不标准 — 技能问题而非医学障碍
  • 操作困难但非无法：手酸/眼累/打字慢/看不清 — 未达到"无法操作"程度
  • 非本人患病：提及家人、朋友患病，不构成用户自身风险
  • 情绪表达非疾病："我最近有点抑郁" "太伤了搞得我快抑郁了" — 短暂情绪波动，非疾病
  • 作业或虚构内容：发送的长段落结合上下文属于写作作业，非阐述本人情况
⚡

类型三 竞品负面经历类

曾在梨花、十方等竞品平台有负面学习经历，且以赚钱为目的转投喜播的用户

📋 判定条件（满足任意一条即可，需同时以赚钱为目的）
  • 梨花经历退休/老年人员：曾参与过梨花、十方等竞品课程学习，且符合"60岁以上"或"已退休"特征，且报课目的是为了"赚钱/回本/养家/还债"而非纯粹兴趣。
  • 梨花学员无收益/被骗：报课目的为赚钱，明确表示在竞品平台学习后"没赚到钱"、"觉得被骗"，或已发生竞品平台退款行为，随即转来喜播。
✅ 典型高风险对话（应打标）
"我今年62岁了，以前在梨花学过，但没赚到钱，想换你们家试试能不能赚回来" "我是十方的老学员，已经退休了，想通过配音多赚点钱" "我在梨花学过，贷款交了好多学费，结果一分钱没赚到" "梨花就是骗人的，你们喜播的资源好像更多一点" "之前在梨花啥都没学到，我现在已经把梨花的钱退了来报你们的课程"

❌ 除外条款 — 不打标的情形

  • 未提及任何竞品：仅对本课程表达投入顾虑、无收益担忧，无竞品相关经历
  • 竞品经历但个人原因未坚持："之前报过电商的课，因工作太忙就没坚持" — 无负面经历，属个人原因
  • 明确非赚钱目的："我去年退休了，做这个就是充实一下生活，赚不赚钱无所谓" — 目的不符合
← 大黑用户拦截率（BSC 指标） ← 返回 BSC 总览